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Essa é a morte da Renda Fixa? Poupança rende mais que a Selic agora? Onde Investir?
A Selic, taxa básica de juros da nossa economia, sofreu mais um corte após reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária) e chega ao patamar de 3% ao ano.
Após essa notícia, muitos investidores de renda fixa ligaram o sinal de alerta, afinal a Selic está no seu piso histórico.
Porém, apesar do alarde feito por muitos analistas financeiros, os investimentos atrelado a Selic e ao CDI (que acompanha a Selic) ainda cumprem bem o seu papel e eu vou te explicar o porquê disso.
Então, fica comigo até o final desse artigo. Combinado?
Ao final do artigo, eu tenho um convite especial sobre uma grande oportunidade na bolsa de valores. Leia até o final para não perder essa chance!
Assuntos abordados nesse artigo
Nesse artigo abordaremos os seguintes assuntos:
– 2 Estratégias para Seguir;
– Primeira Estratégia: Permanência na Renda Fixa;
– Segunda Estratégia: Opções com Maior Rentabilidade Potencial;
– O que de Fato Acontece para o Mercado de Ações Subir com a Queda da Selic?;
– Lapidando as Informações;
– O que Fazer Agora?
Vamos começar?
2 Estratégias para Seguir
Bom, basicamente, existem 2 alternativas a serem exploradas. A primeira é sobre a utilidade e permanência na renda fixa e a segunda sobre opções com maior rentabilidade.
É importante ressaltar que uma ideia não exclui a outra, ou seja ambas podem ser utilizadas com equilíbrio. Não se deve abrir mão da diversificação.
O que vai ditar o quanto de cada estratégia você utilizará serão os seus objetivos e seu perfil de risco como investidor.
Então, vamos a elas?
Primeira Estratégia: Permanência na Renda Fixa
O Tesouro Selic e todos os títulos indexados ao CDI basicamente possuem uma serventia: alta liquidez correndo baixo risco. Além é claro de possuírem rentabilidade aceitável.
Obviamente, quem busca alta rentabilidade não irá encontrar na renda fixa. Já não encontrava antes, imagine agora que a Selic está no seu piso histórico…
Porém, essa NÃO é a morte da renda fixa, mais especificamente, não é a morte do Tesouro Selic e dos títulos atrelados ao CDI. Isso se dá pelos seguintes aspectos:
1 – Alta liquidez: a maioria dos títulos de renda fixa possui muita liquidez. Os títulos do Tesouro Direto, por exemplo, podem ser resgatados em D+1 (um dia útil);
2 – Os títulos de renda fixa são investimentos considerados conservadores, ou seja, de baixo ou baixíssimo risco. O Tesouro Selic tem garantia do governo, o que o torna o investimento mais seguro do país;
3 – Investir nesses títulos ainda significa obter rentabilidade aceitável, na maior parte do tempo estão acima da inflação (proteção do poder de compra);
4 – Mesmo com a taxa Selic tão baixa, os títulos que a acompanham rendem mais do que a Poupança. Isso acontece, porque quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% a.a. a Poupança rende apenas 70% da Selic + TR (zerada no momento).
Logo, mesmo com o Tesouro Selic (exemplo) remunerando a 3% a.a., ele ainda rende mais do que a Poupança.
E se houver outro corte na Selic? A Poupança ainda ficará abaixo, por conta do que expliquei acima.
Dito isso, podemos concluir que a renda fixa ainda cumpre seu papel de reserva de emergência ou de oportunidades. Ainda encontramos liquidez, baixo risco e rendimento aceitável.
Segunda Estratégia: Opções com Maior Rentabilidade Potencial
É fato que os últimos cortes na Selic reduzem a atratividade da maioria dos investimentos em renda fixa, por conta do óbvio: rentabilidade cada vez menor.
Apesar da renda fixa ainda cumprir o seu papel, é necessário diversificar a carteira de investimentos para obter rentabilidade.
Afinal, o ganho real para quem investe em renda fixa hoje é muito baixo. Em outras palavras, se considerarmos a inflação igual a 1,97% a.a., temos uma taxa real de 0,27% ao ano com o Tesouro Selic (informação do momento em que escrevo esse artigo).
Com ganhos cada vez menores na renda fixa, o mercado de ações ganha força através do “movimento contrário”. Mas, o que seria esse movimento?
Quando a Selic é reduzida, diversos fatores benéficos para as empresas acontecem e esses fatores as impulsionam para melhores resultados.
Não podemos nos esquecer que a Selic é a taxa básica de juros da nossa economia. Ou seja, todas as outras taxas de juros sofrem influência dela.
Neste caso, as outras taxas de juros se reduzem também.
É provável ainda que a Selic sofra novos cortes, por conta do cenário atual de inflação controlada e baixo consumo.
Logo, se você quer fazer o seu dinheiro render mais, você precisa dar atenção aos produtos de RENDA VARIÁVEL.
Estou falando de Fundos Imobiliários, Ações, Fundos de Ações, etc…
NÃO SE ESQUEÇA DO MEU CONVITE AO FINAL DO ARTIGO. UMA GRANDE OPORTUNIDADE DE MUDAR A MANEIRA COMO VOCÊ INVESTE E GANHA DINHEIRO NA BOLSA.
O que de Fato Acontece para o Mercado de Ações Subir com a Queda da Selic?
Talvez, ainda não tenha ficado claro para você o porquê de o mercado de ações subir quando a Selic cai. Então, eu vou explicar em detalhes.
Para deixar claro: os produtos de renda variável, de uma maneira geral, se beneficiam com a queda da Selic. Para o investidor, esse é um bom momento para pensar em ações de boas empresas.
Como havia dito antes, a Selic tem influência sobre todas as outras taxas de juros da economia. Desta forma, quando a Selic se reduz as outras taxas de juros também se reduzem.
E isso significa que, para as empresas, essas taxas também se reduzem. O que resulta em um custo de capital menor e consequente crescimento nos lucros.
Além disso, a redução nos juros aumenta o número de oportunidades de emprego, incentiva a população a tomar mais crédito e a consumir mais produtos/serviços… dessas empresas!
Percebe o cenário amplamente favorável para as empresas a partir da queda da Selic?
Além disso, como os juros da renda fixa já não remuneram de maneira tão atrativa, investidores passam a investir na bolsa em busca desse retorno.
A soma desses fatores leva a bolsa de valores a subir bastante e gerar grande crescimento de capital para quem se posiciona bem no mercado.
Acompanhe o gráfico Ibovespa X Selic e perceba como os movimentos são inversos:
Como você pôde perceber, investir em ações de boas empresas passa a ser uma grande alternativa para aumentar a rentabilidade da sua carteira.
Não é apenas em momentos de queda nos juros que se deve investir em ações ou em outros produtos de renda variável, pelo contrário. Mas, é notório que nesses momentos algumas grandes oportunidades aparecem na renda variável.
Ainda mais após confirmação de mais um corte na nossa taxa básica de juros.
Lapidando as Informações…
Bom, estamos chegando ao final deste artigo e antes de mais nada quero te agradecer pela confiança no meu trabalho e te parabenizar por ter lido até o final.
O primeiro passo para mudar para melhor é buscar conhecimento e, ao ler este artigo, você pode ter certeza que já está na frente de muitos. Mas, é claro que a sua jornada não termina aqui.
Tão importante quanto adquirir conhecimento é colocar esse conhecimento em prática para gerar resultados.
Concorda?
Neste artigo, você descobriu o porquê da Renda Fixa não estar morta e que ela ainda cumpre o seu papel como reserva financeira. Além disso, eu te apresentei alternativas mais rentáveis para compor a sua carteira de investimentos.
Para quem busca mais rentabilidade, o caminho não é novo, mas sim mais gritante: Renda Variável.
Para quem busca por segurança, proteção do poder de compra e liquidez, os títulos de renda fixa ainda são eficientes.
O que Fazer Agora?
Como você percebeu, ainda sim é possível manter parte dos investimentos em renda fixa, mas diversificar é necessário. Principalmente, pela questão da rentabilidade que já não é tão atrativa com a taxa livre de risco.
Ok, mas você deve estar se perguntando sobre como começar a investir em renda variável para assim diversificar e ganhar dinheiro na bolsa. Acertei?
Lembra que eu falei durante o texto sobre uma oportunidade?
Bom, para você que está buscando uma oportunidade para aumentar a sua renda, eu tenho para te apresentar um material de 1º nível:
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Caso tenha ficado com alguma dúvida, tenha sugestões ou críticas, escreva um comentário abaixo. Eu irei ler o seu feedback.
Um abraço e bons investimentos!
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Crédito das imagens: Pixabay e Canva.
